L’économie réalisée grâce à une négociation d’assurance de prêt immobilier ne relève pas du mythe. Dès la première année du crédit, la loi Hamon de 2014 autorise à changer de formule sans frais, une brèche légale qu’il serait dommage de laisser passer. Le moment venu, faut-il discuter avec son banquier ou s’orienter vers un nouvel établissement ? Voyons comment orchestrer ce virage pour que la renégociation tourne à votre avantage.
Comment renégocier avec sa banque ?
Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, il reste possible de choisir une délégation d’assurance tout en conservant votre établissement bancaire. Cette opération demande d’avancer par étapes précises :
- Comparer les offres du marché et sélectionner une assurance présentant des garanties strictement équivalentes à celles exigées par votre banque ;
- Soumettre le nouveau contrat à la banque afin d’obtenir la validation des garanties. L’organisme dispose alors de 10 jours pour donner sa réponse. En cas de garanties jugées insuffisantes, la demande peut être refusée ;
- Signer le contrat lorsque la banque donne son feu vert ;
- Une fois l’accord obtenu, envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à la banque pour demander la résiliation du contrat initial.
Mieux vaut attendre la confirmation écrite de la banque avant d’entamer la résiliation de votre ancienne assurance. Cette précaution évite toute période sans couverture, situation qui pourrait pousser la banque à réclamer d’un coup le remboursement du capital restant dû, assorti des intérêts.
Comment renégocier une assurance de prêt avec une nouvelle banque ?
Vous souhaitez renégocier votre assurance de prêt immobilier en changeant d’établissement ? Ce choix peut offrir des conditions plus attractives, sous réserve que les économies réalisées surpassent les frais liés au transfert (frais de dossier, transfert de garantie, indemnités de remboursement anticipé, etc.).
Avant de vous lancer, trois éléments doivent être analysés pour mesurer l’intérêt réel du changement :
- Le montant du capital restant à rembourser ;
- L’écart de taux entre l’ancien et le nouveau contrat ;
- La durée de remboursement qui reste à courir.
Les gains sont généralement plus notables sur un crédit récent. Cette stratégie permet également de profiter d’un changement d’assurance grâce à la Loi Lagarde, qui interdit aux banques d’imposer leur assurance de groupe. À la clé, la possibilité de choisir une formule parfaitement alignée avec vos attentes et votre situation personnelle.
Combien payer pour renégocier une assurance de prêt immobilier ?
Les banques ne sont plus autorisées à facturer des frais d’analyse lors d’une demande de délégation d’assurance. Toutefois, pour bénéficier de la gratuité prévue par la loi Hamon, deux règles s’imposent :
- Adresser la demande de résiliation à la banque au moins 15 jours avant la date anniversaire de l’assurance en cours ;
- Joindre un contrat alternatif qui offre un niveau de garantie équivalent à celui du contrat collectif proposé par la banque.
Négocier son assurance de prêt immobilier, c’est parfois gagner en sérénité autant qu’en pouvoir d’achat. Un dossier bien ficelé, une vigilance sur les délais : voilà le duo qui transforme chaque signature en opportunité.
