Le rachat de crédit : comment ça fonctionne ?

Malgré la baisse observée ces dernières années, le nombre de dossiers de surendettement laissé auprès des banques restent relativement importants. Pour éviter un tel problème, une des solutions préférées des foyers est le rachat de crédit. Sur quelques points, ce dernier reste très avantageux. 

Un regroupement de vos crédits 

Le principe du rachat de crédit est plutôt simple. Pour couvrir leurs dépenses mensuelles, certains se tournent vers les crédits à la consommation, les crédits auto ou encore les prêts immobiliers. Le regroupement de crédit revient donc à rassembler l’ensemble des crédits contractés pour en faire un seul qui s’avère plutôt avantageux sur le court terme. Cela vous évite les tracasseries liées à la surveillance de vos comptes. 

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Une baisse de vos mensualités 

L’intérêt d’un rachat de crédit est surtout de permettre une baisse de vos mensualités. En effet, il s’agit de diminuer votre taux d’endettement. Par exemple, si vous devriez verser par mois un total de crédit s’élevant à 1000€ sur une durée de 5ans, le rachat de crédit peut vous permettre de verser 700€ par mois sur une période de 8ans. Sur le court terme, cela paraît bien avantageux pour les débiteurs. Le rachat est donc une solution pour alléger les mensualités. 

Les inconvénients 

En se basant sur l’exemple précédent, celui qui doit verser une somme de 1000€ chaque fin de mois pour ses crédits sur une période de 5ans doit au total 60.000€ (1000 × 60mois). Avec le rachat de crédit, celui-ci doit désormais 67.200€ (700€ × 96mois). On voit donc que le rachat de crédit implique une augmentation du coût total du prêt. Le rachat de crédit ne favorise pas l’économie, mais permet juste de mieux gérer ses fins de mois. 

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Les avantages du rachat de crédit

Le rachat de crédit permet souvent la réduction des taux d’intérêt. En effet, les anciens prêts ont peut-être été souscrits à un moment où les taux étaient plus élevés que maintenant. Le regroupement de ces prêts en un seul peut donc entraîner une diminution significative des intérêts.

L’un des principaux avantages du rachat de crédit est la possibilité de diminuer le montant total des mensualités. Les remboursements peuvent être étalés sur une période plus longue et il est possible de négocier un nouveau plan de remboursement avec l’organisme financier qui se charge du regroupement des crédits. Cela permet ainsi au débiteur d’alléger sa charge financière et d’avoir davantage d’argent disponible chaque mois pour ses besoins courants ou même pour épargner.

Avec le rachat de crédit, le débiteur ne doit plus faire face aux multiples interlocuteurs qu’il avait auparavant avec ses différents créanciers. Il n’a désormais affaire qu’à une seule entité financière qui gère tous ses prélèvements automatiques et s’occupe elle-même du paiement régulier des différentes dettes contractées par le client.

Le choix entre opter pour ou non un regroupement de crédit dépend bien sûr de la situation financière individuelle de chacun. Toutefois, le rachat de crédit peut être une solution efficace pour ceux qui ont des difficultés à gérer leurs dépenses mensuelles et à honorer leurs échéances. Si l’opération s’avère coûteuse sur le long terme, elle permet toutefois d’alléger les charges mensuelles et d’éviter des problèmes financiers plus graves dans un avenir proche.

Comment choisir le bon organisme de rachat de crédit

Le choix de l’organisme qui se chargera du regroupement des crédits est une étape importante et ne doit pas être prise à la légère.

Vérifiez la réputation de l’organisme auprès des autres clients. Vous pouvez consulter les avis sur internet ou demander autour de vous s’il y a déjà eu des cas traités par cet établissement. La confiance que vous accordez à un tel organisme doit être basée sur sa fiabilité.

Il faut bien connaître toutes les modalités d’emprunt proposées par l’établissement comme les taux pratiqués, les frais annexes ainsi que leur durée approximative. Vous devez aussi veiller au délai dans lequel votre demande sera traitée pour éviter des retards inutiles qui peuvent impacter vos finances personnelles.

Il est recommandé de comparer plusieurs offres avant d’en choisir une définitive afin d’être certain que celle-ci convient parfaitement aux besoins du client. Pour cela, il peut être utile de recourir aux services d’un courtier spécialisé dans le rachat de crédit.

Il faut aussi considérer attentivement les conditions proposées par chaque organisme bancaire avant toute décision finale. Ces conditions peuvent inclure des clauses de remboursement anticipé, des pénalités pour retard de paiement ou encore des frais d’annulation. Il faut bien lire toutes les modalités du contrat avant toute signature.

Le choix d’un organisme financier doit être basé sur la réputation et la qualité du service offert par l’établissement en question ainsi que sur ses modalités et conditions proposées. Le rachat de crédit peut aider à alléger considérablement une charge financière difficile à maintenir, mais il faut être certain que vous avez choisi le bon organisme pour éviter tout désagrément futur.